Magazine

In longer diseases you can by the statutory health insurance 70 Received % income of the last 12 months. The sickness benefit is in same disease in three years but maximum 78 Weeks paid. When the health insurance fund pays, depends on, in which tariff you are insured. In the normal fare, you are entitled to a sickness benefit from the seventh week of the disease in case of illness.

Early sick pay

If you want to receive sickness benefit already from the 3rd or 4th week of disease (This can be useful for self-employed persons who receive no pay from the employer during the first weeks of their disease), You need a higher contribution of up to 18,8 % pay. The amount of the contribution and the performances are very different. Contact these various funds. If too much calls for your own health insurance, worth a change. If you are insured with a reduced contribution rate, are not entitled to sick pay.

Private daily sickness benefit insurance

In addition you can hedge against the loss of earnings in disease with a private daily sickness benefit insurance. If you are legally covered, should compare these well the private and statutory funds, for conditions of the statutory funds are mostly better. The charges for a hospital daily benefit of 50 Euro from the 15.Krankheitstag move depending on the age and gender of the order between 25 and 125 Euros a month. The hospital daily benefit to be paid is the lower and the later is the beginning of the payment, It is the cheaper.

The health insurance benefits are here only for temporary diseases. As soon as it turns out, that it is a permanent disability, is not a temporary illness, provides a health insurance usually the payment.

The statutory trade association or an accident insurance, that you have completed private although pays a disability pension – but only after training accident. Accident insurance for the private sector pays, however, only after accidents, that happened in private. The trade associations also pay at certain prescribed occupational diseases.

If you at least five years have deposited in the statutory pension insurance (There are also children's education times, Times from the Versorgungsausgleich and the pension splitting among spouses, Times of minor employment, Substitute periods) and were at least three years in the last five years before the onset of the disability insurance, are entitled to the following services:

• A disability pension in the amount of half disability pension (below) You get, If you have the 02.01.1961 born were - and then, If you for health reasons (Evidence from the doctor required) can be less than six hours a day working in your or other reasonable profession.
• If you only born after this date or only after 2000 are entered into the pension insurance, can get only a statutory disability pension. This means, that you for health reasons less than three hours (full incapacity), or. between three and six hours (half reduced earning capacity) can work every day, No matter what profession and regardless of, whether a work is actually available.

Example calculation:

When a pension versicherungspflichtigen gross income of 5250 The euro is the half disability pension 16 % of current income, also 840 Euro, die voll erwerbsunfähigkeitsrechte ca. 31 %, also 1630 Euro
The pension shall be paid only from the seventh month of incapacity. Other than a private disability insurance is a State disability pension, You before the 66. Get year of life, Their old-age pension cut - one for each month of the previous pension reference to 0,3 Prozent, maximum but to 10,8 PPercent The profession- or disability pension is taxed as the old-age pension. Is checked every three years, If you are not able to work. Only when they were nine years berufsunfähig, get a permanent disability pension.

You can a disability insurance for example in the package with a Rürup pension, a private life- or complete pension insurance, with inclusion of a disability benefits. In combination with the Rürüp pension contributions are tax deductible.
Read more →

Bevor Sie eine Beurufsunfähigkeitsversicherung abschließen: Keep in mind, dass eine Berufsunfähigkeitsversicherung eine Risikoabsischerung ist, die nur im Schadensfall zahlt. Sie bekommen Ihre Beiträge in der Regel also nicht wieder. Es gibt jedoch auch Versicherungen mit Auszahlung des Gewinns, wenn keine Berufsunfähigkeit eingetreten ist. Diese Variante ist allerdings etwas teurer. Zudem werden die Überschüsse (etwa aus Aktienfonds) meist nicht garantiert.

Und auch das sollten Sie beachten: Eine Versicherung gegen Berufsunfähigkeit gilt als private Ausgabe. Sie können die Kosten also nicht als Betriebsausgabe von der Steuer abziehen, denn das Risiko liegt überwiegend im privaten Lebensbereich. Sie können diese Vorsorge nur als sonstige Vorsorgeaufwendung in der Steuererklärung zu berücksichtigen – und zwar bis zum Höchstbetrag von 1500 Euros annually. Insgesamt können als Vorsorgeaufwendungen jährlich nur 2.400 Euro geltend gemacht werden.
Wie hoch Ihre Beiträge zur Berufsunfähigkeitsversicherung sind, hängt von verschiedenen Faktoren (und natürlich von der Versicherungsgesellschaft) from.

Von Folgenden Faktoren hängt der Preis auch ab:

Höhe der gewünschten Rente

Die Höhe der Rente, die bei Berufsunfähigkeit gezahlt werden soll, bestimmt ganz entscheiden die Höhe Ihrer Beiträge. Je mehr Rente Sie bekommen möchten, desto höher sind auch Ihre Beiträge.

Ihr Alter

Auch das ist wichtig: Je jünger Sie bei Abschluss einer Versicherung sind, desto niedriger sind in der Regel auch Ihre Beiträge – zum einen, weil Sie dann länger einzahlen, on the other, weil Sie in der Regel auch noch weniger Vorerkrankungen aufweisen (more about that below).

Leistungs- und Versicherungsdauer

Ihr Beruf

Zu diesen beiden Punkten gibt es Extra-Beiträge (Siehe dazu Reihen-Übersicht unten!)

The profession is crucial to the amount of the contribution of occupational disability insurance: Most insurers classify applicants four occupational groups. The higher the risk, the more expensive the contribution.
Read more →

Bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung geht es nicht einfach darum, die günstigste Versicherung zu bekommen. Wichtiger ist, dass Sie tatsächlich einen Vertrag bei der Gesellschaft bekommen, die gute Versicherungsbedingungen anbietet. Auf folgende Bedingungen sollten Sie achten.

Wann sind Sie berufsunfähig?

Achten Sie bei Abschluss eines Vertrages darauf, wann Sie laut Vertrag als berufsunfähig gelten. Bei den meisten Verträgen liegt eine Berufsunfähigkeit vor, wenn der Versicherungsnehmer aus gesundheitlichen Gründen wie Krankheit, Körperverletzung oder Kräfteverfall mindestens sechs Monate lang seinen Beruf nicht ausüben kann. Wenn der Vertrag den Zusatz enthält, dass nach sechsmonatiger ununterbrochener Berufsunfähigkeit die Fortdauer dieses Zustandes als Berufsunfähigkeit gilt, wird die Zahlung dann rückwirkend auch für die ersten sechs Monate geleistet. Attention: Einige Versicherungen erkennen die Berufsunfähigkeit jedoch erst nach drei Jahren an.

Was müssen Sie bei Berufsunfähigkeit genau tun?

Im Falle einer Berufsunfähigkeit müssen Sie genau darstellen, was die Ursache für Ihre Berufsunfähigkeit ist. Darüber hinaus müssen Sie detailliert angeben, wie Ihre berufliche Tätigkeit zum Zeitpunkt des Eintritts der Berufsunfähigkeit aussah und wie viel Sie verdient haben. Schließlich müssen Sie auch ärztliche Angaben einreichen, und zwar zur Ursache, zu Beginn, die Art, den Verlauf und zur voraussichtlichen Dauer sowie zum Grad der Berufsunfähigkeit beziehungsweise zum Ausmaß der Pflegebedürftigkeit. Stellen Sie sicher, dass Sie den Arzt, der Ihre Berufsunfähigkeit bescheinigt, frei wählen können und dass Sie nicht im Falle einer Berufsunfähigkeit bestimmte Heilbehandlungen absolvieren müssen.

Grad der Berufsunfähigkeit

Je nach Vertrag bestehen Unterschiede, ab welchem Grad der Berufsunfähigkeit überhaupt eine Rente gezahlt wird. Es gibt drei Modelle, zwischen denen Sie bei Vertragsabschluss wählen können: Beim erstem Modell wird bis zu einem Grad von 49 Prozent wird keine Rente gezahlt, from 50 Prozent gibt es die volle Rente. Beim zweiten Modell gibt es bis zu einem berufsunfähigkeitsgrad von 33 Prozent nichts, dann gestaffelt bis 66 Prozent gibt es eine Teil-Rente, darüber die volle Rente. Beim dritten Modell gibt es bist 25 Prozent nichts, dann gestaffelt bis 75 Prozent eine Teil-Rente, darüber die volle Rente. Nicht jede Versicherung bietet jedes Modell an, Einige Versicherungen können auch abweichende Modelle anbieten – fragen Sie danach. Wann nichts Besonderes vereinbart ist, legt der Versicherer die 50 Prozent-Regelung zugrunde.

Example calculation:
Wenn Sie eine 50-Prozent-Regelung vereinbart haben, Ihr Arzt Ihnen aber nur einen Berufsunfähigkeitsgrad von 45 % attestiert, ist das ungünstig für Sie. Mit den anderen beiden Modellen wären Sie dann nämlich besser gefahren, da Sie hier zumindest eine Teilrente erhalten hätten. Wenn Ihnen der Arzt jedoch eine Berufsunfähigkeit von 55 % attestiert, bekommen Sie mit dem 50-Prozent-Modell eine volle Rente, bei den gestaffelten Modellen aber nur eine Teilrente